امروز: یکشنبه، 27 آبان 1397
05/28 1397

گروه بازار پول - در شرایط فعلی که برخی بانک ها به دلیل زیان انباشته در شمول ماده 141 قانون تجارت قرار گرفته اند، برخی دیگر با تقویت درآمدهای غیرمشاع توانسته اند از تهدیدهای پیرامونی عبور کنند.


 در این میان بانک های بزرگ به واسطه حجم بالاي دارایی ها ميتوانند با استفاده تجدید ارزیابی به صورت هاي مالی خود سروسامان بخشند . بانک های ملت، سینا، اقتصادنوین و انصار وضعیت بهتری نسبت به سایرین دارند.




بررسی ها در سال 1396

نام بانک 

سرمایه
 میلیون ریال

سپرده های جذب شده

سود پرداختی به سپرده گذاری

تسهیلات اعطایی

درآمد تسهیلات

اعطایی

بانک سرمایه

4.000.000

187.406.523

30.707.815-

109.722.517

14.410.709

بانک دی

6.400.000

202.237.951

47.155.891-

92.623.214

18.347.258

بانک تجارت

45.700.000

1.109.619.264

153.583.486-

546.692.284

116.050.254

بانک صادرات

57.800.000

1.330.855.357

133.344.576-

920.364.834

123.370.853

پست بانک ایران

3.233.451

62.939.147

7.804.499-

52.621.610

7.103.834

بانک آینده

16.000.000

916.710.256

118.183.238-

874.532.311

118.674.456

بانک حکمت ایرانیان

6.000.000

36.634.000

3.853.103-

22.430.276

4.027.287

بانک انصار

10.000.000

305.483.258

33.908.236-

197.087.272

35.934.705

بانک خاورمیانه

6.000.000

78.081.000

6.934.310-

67.821.271

7.362.724

بانک گردشگری

6.000.000

240.126.321

40.171.154-

119.476.825

27.941.227

بانک کار آفرین

8.500.000

137.090.235

17.516.565-

106.017.959

17.793.062

بانک سینا

10.000.000

164.570.321

21.786.578-

126.696.447

22.911.336

بانک اقتصاد نوین

13.131.000

337.988.753

49.837.579-

284.653.015

45.001.980

بانک پارسیان

23.760.000

619.611.258

116.367.907-

565.747.469

106.390.326

بانک ملت

50.000.000

1.539.385.951

152.201.763-

1.445.258.639

141.373.467
























نام

سود محقق شده سال 96 ریال

دلیل

بانک سرمایه

8.241-

هزینه بالای جذب سپرده ها، هزینه های مالی و مطالبات مشکوک الوصول

بانک دی

4.653-

مدیریت نامناسب منابع و مصارف، هزینه بالای جذب سپرده ها، عدم فعالیت در بخش غیر مشاع، سهم بالای هزینه های عمدتا اجرایی و مشکوک الوصول

بانک تجارت

1.502 -

هزینه بالای جذب سپرده، هزینه های مالی، مشکوک الوصول و .... بانک را در شرایط نامناسبی قرار داده است /عدم توازن در منابع و مصارف کاملا در صورت های مالی بانک مشهود است

بانک صادرات

627-

هزینه بالای جذب سپرده، سهم بالای سایر هزینه های نظیر اجرایی، مالی، کارکنان، مشکوک الوصول

پست بانک ایران

13

سود بانک به درآمد غیر مشاع و عمدتا به وجه التزام وابسته است / هزینه های مالی و کارکنان و هزینه بالای جذب سپرده اجازه رشد بیشتر سود را نمیدهد

بانک آینده

43

سود خالص از سرمایه گذاری و درآمدهای کارمزدی از زیان ده شدن بانک جلوگیری کرده است

بانک حکمت ایرانیان

50-

کاهش درآمدهای سرمایه گذاری و افزایش هزینه های عمدتا کارکنان و اجرایی بانک را زیان ده نموده

بانک انصار

285

تقویت درآمدهای غیر مشاع عامل رشد سود / نکته: کاهش سهم بانک از درآمد مشاع و تقویت هزینه ها میتواند در سنوات آتی تهدید سودآوری بانک تلقی شود

بانک خاورمیانه

409

تقویت درآمدهای مشاع و غیر مشاع

بانک گردشگری

476 -

هزینه بالای جذب سپرده، هزینه سنگین مالی و مشکوک الوصول/اگر فروش دارایی محقق نمیکرد 380 تومان به زیانش افزوده میشد

بانک کار آفرین

74

افزایش هزینه جذب سپرده و افزایش هزینه های اجرایی کارکنان و مطالبات مشکوک الوصول به تضعیف سود منجر شده است

بانک سینا

70

کاهش درآمدهای مشاع، هزینه جذب بالای سپرده و رشد سایر هزینه ها عامل تضعیف سود

بانک اقتصاد نوین

78

درآمدهای غیر مشاع بانک را از زیان دهی نجات داده است

بانک پارسیان

38

درآمدغیر مشاع عمدتا مبادلات ارزی بانک را از زیان ده شدن نجات داد /هزینه بالای جذب سپرده. کاهش درآمدهای سرمایه گذاری و سهم بالای هزینه ها میتواند بانک را همچنان در معرض زیان ده شدن قرار دهد.

بانک ملت

118

تقویت درآمد غیر مشاع عمدتا مبادلات ارزی، کارمزدی و وجه التزام به تقویت سود منجر شد / اما از هزینه بالای جذب سپرده و هزینه های سنگین پرداختی باید مراقبت شود تا ریسک سودآوری کنترل شود



در بانک خاورمیانه بهبود درآمد و مدیریت در هزینه تامین منابع مالی در روند این بانک مشهود است، به نحوی که 945 میلیارد ریال از محل تسهیلات اعطایی درآمد کسب کرد و در مقابل 700 میلیارد ریال هزینه به سپرده گذاران پرداخت شد. بر این اساس عملکرد 4 ماهه بانک نشان از کسب درآمد 3702 میلیارد ریالی از محل تسهیلات اعطایی و 2935 میلیارد ریال سهم سود پرداختی به سپرده گذاران دارد.در حقیقت عملکرد بانک نسب به سال گذشته نشان از مدیریت بهینه در منابع و مصارف دارد و این رویه کاملا در تحقق 120 ریال سود خالص و رشد 85 درصدی سود نسبت به دوره سه ماهه سال گذشته مشهود بود و عملکرد تیر ماه نیز با ادامه رفتار سه ماهه گذشته نشان از عملکرد مثبت خاورمیانه دارد.

در بانک پارسیان تیر ماه عملکرد مطلوبی به واسطه رشد هزینه جذب سپرده ها نداشت، بانک در تیر ماه 4904 میلیارد ریال درآمد تسهیلات و در مقابل 8812 میلیاردریال سود به سپرده گذار پرداخت نمود بر این اساس عملکرد 4 ماهه بانک به تحقق 25698 میلیارد ریال درآمد از محل تسهیلات اعطایی و 31635میلیارد ریال سود پرداختی به سپرده گذاران اشاره دارد.


در بانک دی همچنان شرایط نامطلوبی را در متعادل سازی درآمد و هزینه ها دارد. بر این اساس در تیر ماه 1104 میلیارد ریال درآمد از محل تسهیلات کسب نمود و در مقابل 6160 میلیارد ریال سود به سپرده گذاران پرداخت شد، بر این اساس بانک طی دوره 4 ماهه 5356 میلیارد ریال درآمد تسهیلات کسب کرد و در مقابل 17983 میلیارد ریال سود به سپرده گذار پرداخت گردید به عبارتی سهم بانک از این عملیات زیان 12627 میلیارد ریالی معادل 1972 ریال به ازای هر سهم است.


بانک ملت این روزها با عملکرد مثبت در گروه بانکداری، وضعیت بسیار خوبی را از لحاظ بنیادی پیدا کرده است.

بانک ملتی که با گزارش 3 ماهه خوب و دارا بودن دارایی های ارزی و روند رو به رشد سود سازی، توانسته توجه بازار سهام را به خود جلب کند.

به طوری که طی یک ماهه اخیر قیمت سهام شرکت، از سطوح 90 تومان به سطوح بالای 105 تومان رشد رسیده و حدود 17 درصد رشد و بازدهی را نصیب سهامداران خود نموده است.

در گزارش اخیر 3 ماهه بانک ملت، که یکی از دلایل رشد و رونق سهام بانک محسوب می شود، شاهدیم، این بانک رویه ای جدا از بسیاری از بانک ها در پیش گرفته است.


ابتدا در سرفصل هزینه ها، بانک توانسته با کنترل هزینه های اصلی یعنی هزینه سود پرداختی به سپرده های بانکی همراه شود.

این مهم به گونه ای بوده است، که در این سرفصل شاهد کاهش 4 درصدی سود و هزینه پرداختی به سپرده ها هستیم، که خود نکته مثبتی است. همچنین کاهش متوسط نرخ سود پرداختی، به سطوح زیر 20 درصدی حتی می تواند، این هزینه ها را بیش از پیش کاهش دهد.

در نکته مهم دوم مدیریت بسیار خوب درآمد های غیر مشاع به خصوص درآمد ناشی از تبادلات ارزی است.




 

.

ارسال نظر

نام:*
ایمیل:*
متن نظر:
کد امنیتی: *
عکس خوانده نمی شود